Care este adevarul dureros din spatele Pilonului 2 de pensii

Pilonul 2 de pensii

Este la moda acum sa vorbesti despre Pilonul 2 de pensii. Toata lumea are o parere, buna sau rea, dar – din pacate – am vazut prea putine argumente financiare, reale, in discutii. Am facut calculele pentru ce inseamna, cu adevarat, Pilonul 2 de pensii, si va marturisesc ca la final am ramas ca la dentist!

Nu credeam, atunci cand mi-a venit ideea sa scriu pe aceasta tema, ca va iesi mai mult de o expunere statistica si un argument indubitabil pro Pilonul 2. A ramas convingerea ca este un instrument foarte necesar noua, generatiei care nu va avea certitudinea unei pensii linistitoare garantate de Stat. Dar pentru prima data am inteles de ce Lia Olguta Vasilescu ne zambeste sfidatoare atunci cand spune ca, de fapt, Pilonul 2 nu este chiar o mare branza…

Un scurt istoric

Avem 10 ani de cotizare la acest pilon facultativ, in care, printr-un calcul larg, s-au dus cam 4% din salariul brut. In vara lui 2017, voci din PSD au inceput sa ne spuna cum ca nu e prea bine cu acest Pilon 2, ca mai bine am ramane doar cu pensia de la Stat. Motivatiile ar putea fi generate de nevoia de bani pe care guvernantii trebuie sa ii stranga pentru a se achita de promisiunile electorale. Totusi, dupa parerea mea, scopul real al acestei operatiuni este reintoarcerea totala a votantilor catre dependenta de Stat si incercarea de a-i tine pe acestia captivi in semi-saracie. Practic, clasa politica actuala (caci aici nu vad nici un semn important de agitare din partea Opozitiei), eminamente incompetenta, incearca sa isi asigure supravietuirea la varful lantului trofic, in acelasi tip de guvernare ca si pana acum. Categoric, daca populatia va avea liniste din punct de vedere financiar, acest aspect se va traduce prin dorinta de mai bine, de a avea o clasa politica adecvata, dezvoltare durabila s.a.

Sa trecem la calcule

In tabelul de mai jos aveti situatia comparativa a evolutiei salariilor minim brut si mediu brut pe economie in perioada 2008-2018. Dupa cum se poate observa, desi au existat unele eforturi de micsorare sau macar mentinere a ecartului procentual dintre cele 2 in ultimii 11 ani (150% in 2008 / 140% in 2018), diferenta efectiva dintre sume a crescut substantial (210 Euro in 2008 / 555 Euro in 2018).

Salariu minim brut pe economieSalariu mediu brut pe economie
20181.900,00 lei408 €20184.488,00 lei963 €
20171.450,00 lei320 €20173.430,00 lei530 €
20161.250,00 lei277 €20162.809,00 lei484 €
2015975,00 lei216 €20152.555,00 lei417 €
2014850,00 lei189 €20142.328,00 lei398,03 €
2013750,00 lei171 €20132.163,00 lei357,32 €
2012700,00 lei155 €20122.063,00 lei338,15 €
2011670,00 lei159 €20111.980,00 lei340,73 €
2010670,00 lei159 €20101.902,00 lei330,41 €
2009600,00 lei142 €20091.845,00 lei325,91 €
2008500,00 lei140 €20081.761,00 lei348,11 €
Medie841,50 lei192,8 €Medie2.283,60 lei386,96 €

Asadar, vom avea diferente semnificative intre rezultatul unei cotizari pe 35 de ani la Pilonul 2 dintre doi salariati – unul care primeste un salariu minim pe economie si altul care primeste un salariu mediu pe economie. Nu am luat in calcul cresterea celor doua salarii pentru urmatorii 25 de ani – desi aceasta va exista cu sigurata -, pentru ca nu putem avea o predictibilitate in acest sens. Asadar, este probabil ca sumele cotizate pana in 2042 sa fie mult mai mari si, posibil, la fel si diferenta dintre cele doua grafice.

AnContributie
Medie
RandamentAnContributie
Medie
Randament
      
20088408822008240252
2009176718552009612643
20102767290620109641012
201138564049201113331399
201250395290201217351822
201363286645201321822291
201477628150201426992834
201593769845201533023467
20161119311752201640674271
20171339814068201749675215
20181608716892201860706374
20191891119856201972297590
20202187522969202084458867
202124988262372021972210208
2022282562966920221106311617
2023316883327320231247213095
2024352923705620241395014648
2025390754102920251550316278
2026430484520020261713317989
2027472194958020271884419787
2028515995417920282064221674
2029561985900820292252923655
2030610276407920302451025736
2031660986940220312659127920
2032714217499220322877530214
2033770118086220333106932622
2034828818702520343347735151
2035890449349620353600637807
20369551510029120363866240595
203710231010742620374145043522
203810944511491720384437746596
203911693612278320394745149824
204012480213104220405067953212
204113306113971420415406756771
204214173314881920425762660507
Pensie lunara suplimentara 1.240,16 leiPensie lunara suplimentara 504,23 lei

Am luat in calcul o cotizatie de 4% din salariul minim brut pentru perioada 2008-2017, respectiv 3.75%, incepand cu anul 2018 si un randament mediu de 5% p.a. (cat a fost in primii 10 ani de activitate a fondurilor).

Salariatul care va munci toata viata lui pentru salariul minim pe economie, va acumula pana in 2042, putin peste 60.000 de lei in Pilonul 2. Aceasta suma i-ar putea asigura o pensie suplimetara de 500 lei pe luna, timp de 10 ani.

Salariatul care va munci toata viata lui pentru salariul mediu pe economie, va acumula pana in 2042, aproape 150.000 de lei in Pilonul 2, suma care i-ar putea asigura o pensie suplimetara de 1240 lei pe luna, timp de 10 ani.

Conform datelor furnizate de ASF, in prezent, contributia medie pentru un participant la fondurile de pensie Pilon 2 este de 143-182 lei pe luna.

Concluziile care reies din aceasta comparatie:

1. Cand Lia Olguta Vasilescu spune ca nu sunt rezultate extraordinare pentru Pilonul 2 de pensii, ea se refera la situatia actuala a contributiei medii. Minstrul Muncii uita “convenabil” sa mentioneze faptul ca, potrivit curbei de randament pe termen lung, castigul cel mai mare vine in ultimii ani de cotizare. Astfel, 50.000 de lei din cei 149.000 lei se vor strange in contul de pensie in ultimii 6 ani de cotizare (2037-2042).
Daca ne uitam acum la suma medie stransa in conturi pentru Pilonul 2 în acest moment, avem o pensie suplimetara de doar 50 lei pe luna, timp de 10 ani. Afirmatia Ministrului Muncii este valabila doar daca stagiul de cotizare s-ar incheia in 2018, dupa doar 11 ani.

2. Cu cat ai un salariu mai bun, cu atat pensia ta privata va fi mai mare la sfarsitul stagiului de cotizare. “Pierzatorii” acestui sistem vor fi cei care primesc salariul minim pe economie, respectiv cei care presteaza munci necalificate, au calificari slab platite, muncesc in judetele sarace sau in sectoare slab remunerate. O mare parte dintre acestia se regasesc printre votantii PSD. Culmea este ca raul li se va trage fix de la cei de la care asteapta o solutie , respectiv de la guvernanti. Pensia lor privata, in acest caz, ar putea fi de doar 40% din valoarea pesiei private pe care o vor prim cei care incaseaza salariul mediu pe economie.

3. In functie de cresterea salariala pe care o vom avea in urmatorii 25 de ani, daca este mentinut Pilonul 2 – macar in forma actuala – pensia rezultata ar putea fi semnificativ mai mare decat calculele actuale. Ceea ce inseamna ca o parte semnificativa a populatiei s-ar putea bucura cu adevarat de o pensie linistita din punct de vedere financiar

4. Desfiintarea sau subalimentarea Pilonului 2 de pensii ar fi o decizie criminala, pentru intreaga populatie a acestei tari. Lipsa beneficiilor generate de Pilonul 2 de pensii va servi strict clasei politice. In cazul in care nu va gasi alte mijloace prin care sa isi asigure un venit suplimentar la batranete, generatia noastra va fi la cheremul politicienilor, iar copiii nostri vor fi nevoiti, cel mai probabil, sa ne sustina financiar.

Imparte aceasta informatie cu prietenii tai:

Aboneaza-te la Newsletter si primesti gratuit E-book-ul Cum sa investesti la Bursa!

* obligatoriu

Dezabonare  |  Actualizare date personale
Mircea Iliescu
Sunt pe:

2 thoughts on “Care este adevarul dureros din spatele Pilonului 2 de pensii

  1. Cine GSTANTEAZA PILONUL II daca intra intr-o dituatie dificila din diferite motive.
    Cine poate garanta ca timp de 35 ani pina ajungi la pensie va creste continu si nu va intra in faliment????
    Vezi bursa astazi
    TGN a scazut cu 25% cu toate ca acorda 10% profit brut respectiv 45 lei/act.
    Aveti bani la bursa?
    Ce pierderi inregistrati fata de valoarea investita?
    Ce siguranta aveti in companiile de pe bursa?
    Care este cea mai sigura pe urmatorii 10 ani?
    Aveti bani cu care sa garantati PREVIZIUNILE ANALISTILOR?

    1. In primul rand, trebuie sa stiti ca Fondurile care gestioneaza economiile romanilor in Pilonul II de pensii se supun unor reglementari foarte stricte si serioase. Majoritatea banilor pe care ii gestioneaza sunt plasati in fonduri monetare si obligatiuni ale Statului Roman. Doar o mica parte din suma gestionata este alocata investitiilor in actiuni si aceea a fost plasata in Blue Chips-uri. Ceea ce inseamna ca acele companii in care Fondul de pensii a luat decizia de a investi sunt printre cele mai solide si importante dintre cele listate la Bursa de Valori Bucuresti. Desigur, nimeni si nimic nu poate garanta siguranta si randamentul unei investitii – de orice natura ar fi ea – pentru o perioada de 35 de ani. Nici macar pentru urmatorii 10 ani.

      Sa nu uitam totusi ca, spre deosebire de Pilonul I de pensii, unde sumele colectate astazi astazi sunt distribuite tot astazi celor care beneficiaza in acest moment de pensia de la Stat (asadar sumele cotizate nu va apartin), in Pilonul II de pensii banii va apartin, ei sunt colectati astazi si investiti, pentru ca dumneavoastra sa beneficiati de ei in momentul in care iesiti la pensie.

      In ceea ce priveste scaderea TGN, probabil va referiti la corectiile generate de trecerea datei de inregistrare pentru a primi dividende, un eveniment normal in piata. Sa nu uitam si faptul ca TGN venea dupa un raliu serios, din urma caruia investitorii au putut obtine un profit substantial.

      In plan personal, sunt din 2010 investitor la Bursa de Valori Bucuresti, astfel ca toate opiniile si analizele mele sunt bazate pe experienta mea in piata. Si da, va spun tot din exeprienta proprie ca se poate obtine un randament foarte bun investind in actiuni. Randamentul meu in 2017 a fost de aproximativ 20% (asadar mai bine de 10 ori randamentul unui depozit bancar), iar pentru prima jumatate a anului 2018 am un profit incasat (asadar fructificat deja) de 12%.

      Desigur, nici o companie nu poate oferi sigurata 100%, tocmai de aceea eu militez pentru administrarea activa a unui portofoliu, in sensul stabilirii unor tinte de randament si a unui orizont de timp a investitiei si marcarea profitului, odata atinse acestea. De altfel, intr-o oarecare masura, acesta este si modul in care actioneaza si Fondurile care gestioneaza sumele din Pilonul II de pensii…

Lasă un răspuns

Adresa ta de email nu va fi publicată. Câmpurile obligatorii sunt marcate cu *

1 × 2 =